桂林银行南环路小微支行携手象山街道西城社区开展中秋主题活动，邀请周边居民一起包粽子，其乐融融。（桂林银行供图）

2024年11月13日，金融助残社区服务点在桂林银行南宁银杉东路小微支行揭牌。图为工作人员为语言障碍客户提供手语服务。潘越海/摄

桂林银行柳州荣和天誉小微支行以三江茶为主题打造“茶乡银行”，推介三江名产好物。吴英美/摄

桂林银行六合路小微支行联合桂林电子科技大学在全州县咸水镇车田村开展助农直播，销售全州特产金槐面。张富强/摄

好种好品集市亮相南宁市西乡塘区坛洛镇农具节。图为客户领取桂林银行“种子盲盒”。邓权利/摄

谢璧徽

核心阅读

“网点虽小，但人情味浓。”这是人们对社区支行、小微支行的第一印象。

社区支行、小微支行是服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，属于支行的一种特殊类型。它通常占地面积小，配置两三台自助设备以及两三名员工，选址多在住宅区附近，客户以周边小区居民为主，所以也被形象地形容为“家门口的银行”。

一直以来，桂林银行坚持致力金融资源覆盖每一个社区网格，将金融服务触角延伸至千家万户。如今，桂林银行凭借10年布局社区金融和5年深耕乡村金融的深厚积累，充分发挥社区支行、小微支行作用，积极探索金融服务城乡融合发展新路径，助力经济社会高质量发展。

1社区“新面孔”变“自家人”

2013年，党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”。当年12月，《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》印发。在该政策推动下，社区支行、小微支行如雨后春笋般涌现。

2014年，桂林银行设立首批社区支行，开启践行普惠金融理念的社区金融之路。

“我们将社区支行作为传统银行服务的延伸，为负责对外扩展业务的客户经理提供一个深入社区、贴近居民的落脚点。”桂林银行相关负责人表示，社区银行凭借其“家门口”的便利性，能够轻松满足社区居民理财、存取款需求。此外，社区支行还涵盖了水电费代缴等便民服务，极大地提升了居民生活的便捷度。

随着居民服务需求的多元化与个性化，桂林银行的社区金融工作也在持续深化，充分融入群众生活的方方面面。从满足“新市民”群体的购房刚需，到抢抓银发经济机遇，再到积极提供创业担保贷款，为就业创业注入金融活力，桂林银行以灵活多变的服务策略不断满足群众日益增长的金融需求。

家住桂林市城区的贺桂英是桂林银行的老客户。10年前，每次办理银行业务，她只能前往离家较远的银行网点，即便购买理财产品也得排队等待。自从桂林银行三多路社区支行设立后，她感觉“一切变得美好了”。

“社区支行拉近我们与银行的距离，客户经理经常组织活动，为社区居民提供贴心、便捷的金融服务。”贺桂英感慨道，每天买完菜，都会自然而然地走进三多路社区支行，与客户经理聊聊家常。“遇到任何与资金相关的问题，都会第一时间向客户经理咨询，他们的专业建议总能让我省去许多麻烦。”

随着国家金融政策的推动和基层治理体系的不断发展，社区支行、小微支行迎来了新的发展机遇——不仅作为服务“窗口”，而且充分利用“金”这个工具和手段，深度“融”入社区服务全生态。

在这一发展进程中，桂林银行积极寻求与政府、基层党组织以及企业、社会团体等联动合作，通过职能分担和资源共享，引入多元化服务内容，推动银行网点从单纯的服务提供者转变为深度融入并推动当地经济社会发展的“多面手”。

“过去，社区支行、小微支行仅仅被看作银行物理网点和业务的简单延伸，与社区其他主体的联系不够紧密。实际上，社区支行、小微支行与社区工作的服务理念是相通的，都注重构建网格化布局，追求与社区居民的零距离互动。”桂林银行有关负责人表示，社区是党委和政府联系群众、服务群众的神经末梢。推动更多资源向社区倾斜，对于提高居民生活品质、提升群众满意度具有重要意义。

如何提高社区精细化治理、精准化服务水平，把好事实事做到群众心坎上？南宁市明秀南社区推出的“智慧食苑”为行动不便、卧床的老年人提供送餐上门服务，政府则按照2元/次的标准给予配送补助。

桂林银行与南宁市明秀南社区开展合作，为到“智慧食苑”用餐的老人提供“满减”优惠，同时把健康农产品、小吃、生活百货等合作商户带进食堂，为老年客群提供多元化、优惠、优质的商品，打造社区服务全生态。

“我们把社区支行、小微支行从社区的‘新面孔’转变为社区‘自家人’，充分利用街道办、居委会及社区服务中心的力量，与社区居民、商户、小微企业建立长期稳定的信任关系。”桂林银行相关负责人说。

2金融服务下沉办乡村振兴大事

普惠金融旨在为社会各群体，特别是小微企业、农民及低收入群体等提供实惠高效的金融服务，实现资源的合理分配，拓宽金融服务的边界。然而，在相对偏远的乡镇，由于银行网点的稀缺，金融服务难以全面覆盖。社区支行、小微支行作为普惠金融的重要延伸，逐渐成为填补金融服务空白的重要力量。

桂林银行敏锐地捕捉到这一市场空白，并果断采取行动。

2017年12月，桂林银行首批乡镇一级社区支行开业，标志着该行将城市金融服务经验引入乡镇，实现社区金融服务向基层的深度拓展。

2019年，桂林银行将服务乡村振兴作为业务拓展的重中之重。短短5年间，桂林银行的社区支行、小微支行数量从186家增至679家，由此构建了“市—县—乡—村”四级金融服务网络，极大提升了金融服务的可及性，真正实现了金融服务的全面下沉和广泛覆盖。

社区支行、小微支行网点下沉，是对金融体系的有效补充，缓解了金融服务地域不均衡问题，降低了金融服务门槛，让金融服务更加贴近基层群众的实际需求。

桂林市临桂区茶洞镇慈洞村，村民黄五弟依靠种植罗汉果实现年收入近10万元。而在数年前，这样的年收入是他难以想象的。

2019年，桂林银行在慈洞村设立农村普惠金融综合服务点，桂林银行临桂茶洞街小微支行客户经理定期进村，针对村民的需求推出送服务上门、先息后本等惠民政策，解决了村民因资金短缺难以发展产业的难题。临桂茶洞街小微支行社区客户经理李喆介绍，针对农户没有稳定月收入的情况，桂林银行调整还款方式，允许农户每月先偿还利息，年底有收成时再归还本金。在授信期间，若农户未使用资金，则无须支付利息。

玉林市博白县南坡村也受益普惠金融政策。博白县助农蔬菜专业合作社社员李绍贵算了一笔账：以往种植水稻，1亩农田需投入2400元，400亩则需100万元。加入合作社后，依靠科学种植技术，投入降至60万元左右。尽管如此，对村民而言仍是一笔不小的开支。得益桂林银行“整村（产业）授信”贷款政策，村民获得资金支持后，扩大种植规模，加上合作社的技术支持，如今，亩产量创新高，400亩农田可获利40万元。

当下，正是富川脐橙上市的时节，果农们忙碌穿梭于果树间，采摘颗颗饱满、金黄诱人的脐橙。“今年的采收季，我们村每天能售出4万公斤的脐橙。”贺州市富川瑶族自治县福利镇浮田村党总支书记、村委会主任奉秀英说，这都得益于政府和金融机构的支持，村里大力发展脐橙产业，为本村及周边村民创造了大量的就业机会。“参与脐橙采摘的村民，每天约有200元的收入。”

桂林银行富川福利小微支行团队长吴梓桦说，进村调研时，他们发现果农面临资金周转困境，但又因缺乏抵押物而难以获得银行贷款。于是，桂林银行与富川瑶族自治县福利镇人民政府合作，在福利镇浮田村打造贺州市首个“信用村”，为该村整体授信1000万元。同时，推出“富农贷—脐橙贷”等金融产品，为富川脐橙产业提供1800万元授信。

目前，浮田村脐橙种植总面积约11000亩，亩产2500公斤。在当地政府和桂林银行的扶持帮助下，该村超百户农户通过种植脐橙实现增收致富。

上海交通大学上海高级金融学院创院理事长屠光绍在调研桂林银行时，曾赞誉桂林银行的社区支行、小微支行是“点小事大”——小网点办的全是服务乡村振兴大事。他认为，通过在乡镇及广大农村地区设立社区支行、小微支行，将普惠金融普及到基层，助力当地特色产业发展，为乡村经济的多元化和繁荣注入了新活力。

3双轮驱动促城乡融合发展

从繁华都市到广袤县域，通过“市—县—乡—村”四级金融服务网络，桂林银行正逐步将其在城市中积淀的金融智慧与资源，播洒至乡镇乃至村落，为群众带去实实在在的福祉。

“面对这一转型，有人担心桂林银行在将金融资源向县域下沉的过程中，会偏离城市商业银行的定位。实际上，桂林银行的转型步伐紧跟国家战略。”桂林银行有关负责人表示。

推进城乡融合发展是贯穿我国现代化进程的重大理论创新和重要改革任务。党的十八大报告提出“加快完善城乡发展一体化体制机制”；党的十九大报告提出“建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系，加快推进农业农村现代化”；党的二十大报告进一步提出“坚持农业农村优先发展，坚持城乡融合发展”。

作为致力成为服务乡村振兴的标杆银行，桂林银行始终坚持城市与乡村是一个互促互进、共生共存的有机整体，乡村金融与社区金融协同发展。

中国社科院经济研究所二级研究员、国家金融与发展实验室副主任张平率队在桂林银行调研时表示，桂林银行利用传统社区力量深耕乡村金融，走得很扎实。下一步，建议强化社区金融与乡村金融的联动效应，充分发挥城市商业银行的功能和优势。

如今，无论在城市还是乡村，均可看到桂林银行将城市金融和乡村金融深度融合的生动实践。

在桂林，六合路社区支行携手社区及桂林电子科技大学，通过线上线下融合模式，助力销售全州县咸水镇车田村、两河镇上刘村的金槐面；会仙商贸城小微支行发挥桥梁作用，作为中间方帮助临桂区会仙镇引入龙头企业，实现农产品的品牌化和市场化；灵川大圩新民街小微支行为毛洲村60户农户提供700万元的授信，用于民宿改造升级和农家乐发展，引导村民投身环境保护，为游客提供更好的乡村旅游体验。

在柳州，荣和天誉小微支行被打造成“茶乡银行”，以三江侗族文化和茶文化为主题，展现三江风景名胜，推荐三江名产名物。

在南宁，石埠小微支行被打造为首家“种业主题”特色小微支行，聚焦种业产业链，定制全方位、个性化的金融服务，精准推动属地种业发展，并以此形成全产业链条，服务对象从单一客户扩展到产业链上下游商户和农户，推动产业协同发展的“西乡塘模式”。

凭借在城乡广泛设立的社区支行、小微支行，以及庞大的客户经理群体，桂林银行成功构建了一个个紧密相连的“圈层”——服务圈、朋友圈与生态圈，不仅精准对接城市居民对高品质农产品与服务的迫切需求，在壮大县域特色富民产业的同时，还深入挖掘了乡村丰富的生态资源，有效畅通城市资源向乡村流动的渠道，实现城乡互利互惠、协同发展新局面。

“桂林银行探索出了一条乡村金融特色发展之路。不忘初心，砥砺前行。未来，桂林银行将矢志不渝践行金融为民理念，推动基层社会服务精细化和精准化。”桂林银行相关负责人表示，将坚持乡村金融与社区金融双轮驱动，全心全意为人民服务，为城乡居民提供金融便利，推动城乡协同发展，让城乡居民的生活更美好、更富足。（推广）